Perguntas que fazem diferença.
Respostas claras para dúvidas comuns sobre crédito, sem rodeios nem promessas vazias.
Sobre a Incred e o Serviço
1O que faz um intermediário de crédito?
Estrutura, apresenta e defende o seu processo perante os bancos. O nosso papel é garantir que o seu perfil é comunicado sem falhas, maximizando a aprovação e negociando condições que, sozinho, dificilmente obteria.
2Ter intermediação pode afetar negativamente as condições do meu crédito?
Pelo contrário. Como movimentamos um grande volume de processos, temos acesso a canais de decisão e condições protocolares que não estão disponíveis ao balcão para um cliente individual. O banco remunera o nosso trabalho de triagem e organização do dossiê, o que lhes poupa custos operacionais. Por isso, as condições que conseguimos são, frequentemente, melhores do que as que obteria sozinho.
3O serviço da Incred tem custos para mim?
Não. O nosso serviço de consultoria e intermediação é totalmente gratuito para o cliente. Somos remunerados pelas instituições bancárias com as quais trabalhamos, sem que isso acresça qualquer taxa ou custo ao seu contrato.
4É obrigatório usar um intermediário para pedir crédito?
Não é obrigatório, mas é estratégico. Um intermediário evita que "queime" o seu perfil com pedidos mal estruturados e garante-lhe uma visão comparativa de todo o mercado com preços negociados de forma diferente do que sendo tratado diretamente com o consumidor.
5Porque devo escolher a Incred e não o meu banco atual?
O seu banco só lhe oferece os produtos dele. Nós oferecemos-lhe o mercado. Comparamos o seu perfil com as ofertas de várias instituições e negociamos para garantir que não está a perder dinheiro por uma questão de fidelidade.
Processo e Aprovação
1Posso ter o meu pedido recusado pelo banco?
Sim. Cada banco tem critérios de risco e políticas internas rígidas. O nosso diagnóstico técnico serve precisamente para identificar esses riscos antes da submissão formal, evitando recusas desnecessárias no seu histórico bancário.
2Quanto tempo demora a aprovação do crédito?
Depende da complexidade do processo e da agilidade do banco escolhido. Em média, uma decisão de viabilidade (aprovação financeira) demora entre 24 horas a 4 dias úteis após a entrega de toda a documentação.
3Quais são os documentos necessários para começar?
Para o diagnóstico inicial, precisamos da sua identificação (CC), comprovativos de rendimentos (IRS e recibos de vencimento), extratos bancários dos últimos 3 meses e o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.
4O que acontece se faltar algum documento?
O processo fica em pausa. Os bancos não analisam processos incompletos. Na Incred, só avançamos com a submissão quando garantimos que o dossiê está 100% conforme as exigências da instituição, para evitar atrasos.
Condições e Financiamento
1Posso financiar 100% do valor do imóvel?
A regra geral do Banco de Portugal limita o financiamento a 90% para habitação própria. No entanto, através do regime de garantia pública para jovens em vigor, é possível chegar aos 100%. Validamos se o seu perfil cumpre os requisitos legais para esta exceção.
2Como é calculada a minha capacidade de pagamento (Taxa de Esforço)?
Os bancos analisam o peso das suas prestações mensais face ao seu rendimento líquido. Geralmente, esta taxa não deve ultrapassar os 35% a 50%, dependendo do seu escalão de rendimento e da composição do agregado familiar.
3O que é o LTV (Loan-to-Value)?
É a relação entre o valor que o banco lhe empresta e o valor de avaliação do imóvel. Se o banco empresta 180.000€ para uma casa avaliada em 200.000€, o seu LTV é de 90%. Este indicador é decisivo para a taxa (spread) que o banco lhe irá oferecer.
4Qual a diferença entre Taxa Fixa, Variável e Mista?
A Variável oscila com a Euribor. A Fixa mantém a prestação igual durante todo o contrato. A Mista (a mais comum em 2026) permite fixar a taxa nos primeiros anos (ex: 2 a 5 anos) para garantir estabilidade, passando a variável no período restante.
Custos e Formalização
1O que são o Spread e a TAEG?
O Spread é a margem de lucro do banco. A TAEG é o indicador mais importante: representa o custo total do crédito, incluindo juros, seguros, comissões bancárias e impostos. É pela TAEG que deve comparar propostas.
2O que é a FINE e porque é importante?
A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) é o documento que detalha todas as condições do seu empréstimo. É nela que validamos se o que foi negociado verbalmente está escrito no contrato antes da sua assinatura.
3Que custos terei no dia da escritura?
Depende da sua idade e do valor do imóvel. Regra geral, deve contar com o IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões), o Imposto do Selo e os custos de cartório/registo.
Atenção: Se tiver até 35 anos e comprar a sua primeira habitação própria e permanente (até ao 4.º escalão de IMT), beneficia de isenção total de IMT e Imposto do Selo. Na Incred, calculamos ao detalhe estes valores para que a sua liquidez seja gerida com rigor.
4Posso transferir o meu crédito atual para outro banco?
Sim, e em 2026 as condições de portabilidade são muito favoráveis. Se as taxas de mercado baixaram ou se o seu perfil financeiro melhorou, a transferência de crédito pode gerar uma poupança de milhares de euros ao longo do contrato.
5Sou obrigado a contratar os seguros no banco onde peço o crédito?
Por lei, não é obrigado a contratar os seguros (Vida e Multiriscos). No entanto, os bancos exigem a existência destes seguros para proteção da garantia. Na Incred, analisamos se compensa contratar os seguros diretamente no banco, ou se é financeiramente mais vantajoso contratar os seguros fora.
Dica Incred: Muitas vezes, a poupança real não está no spread, mas na liberdade de contratar um seguro de vida fora do banco, especialmente em idades mais avançadas ou em capitais elevados.
Segurança e Proteção de Dados
1Os meus dados e documentos estão seguros na Incred?
Totalmente. Operamos com sistemas de encriptação de dados de nível bancário e cumprimos rigorosamente o RGPD (Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados). A sua documentação é utilizada exclusivamente para a finalidade de análise de crédito e nunca é partilhada com terceiros fora do âmbito bancário.
2Existe garantia de sigilo profissional?
Sim. Como intermediários de crédito autorizados pelo Banco de Portugal, estamos vinculados a deveres estritos de sigilo e ética profissional. Toda a informação financeira e pessoal partilhada connosco é tratada sob absoluta confidencialidade, protegendo a sua privacidade em todas as fases do processo.
3O que acontece aos meus dados após a conclusão do processo?
Após a finalização do seu processo (seja pela escritura ou cancelamento), os seus dados são mantidos ou eliminados de acordo com os prazos legais impostos pelo regulador e pelo RGPD. Garantimos que não haverá utilização indevida da sua informação para fins comerciais não autorizados.
Pronto para saber se é viável?
Analise a sua situação antes de falar com qualquer banco.
Ainda com dúvidas?
Esclarecemos tudo antes de qualquer decisão.